天都玉京山．無極玉玄宮 / 淨我還真．靈修道場----莫林桑的三欉香部落格

"對保"是針對需要做房屋貸款的客戶所做的動作

如果購屋並不需要貸款, 就不會有所謂"對保"的動作

以前房屋貸款都會要求需要""保證人""

後來政府修改規定 : 

只要抵押品價值超過貸款評估金額, 銀行不可要求另加保人

不管是新舊房子都一樣喔

所以目前大都是貸款人到銀行何對身分資料並確認貸款的動作

除非要增加額度動用""信用貸款"", 才需要另找保人,

但只是對"信貸"的部分做擔保的動作, 並不牽涉原來""抵押貸款""

通常一般會要求""夫妻互保"", 但只要願意, 任何人都可以做保

以下網友的問題

當初建設公司有要求我們簽一式三份的文件...
建商一份.我們一份.另一份要給銀行...(臺灣銀行----不論哪家銀行都需要)
因為擔心建商先去把錢貸下來.所以我們堅持不簽..建商也同意
但是.今天建商又要求我們要簽那份文件...
建商說..假如我們不簽會影響其他住戶的貸款...

我想問....
1.建商要求我們簽那份文件是正常的嗎???
2.如果不跟建商找的台灣銀行"對保"..而去找另一家台灣銀行.可以嗎?? 會害到其他住戶無法貸款嗎??
3."對保"時.需要注意哪些事項及文件??
4.保人一定要有工作嗎??可以請配偶當保人嗎??(家庭主婦)
5.對保完..通常多久會交屋??

以下是回答::

合約簽三分是必要且合理的,  一份客戶存, 一份建商存,  做為憑據
第三份就是要給銀行做貸款評估用

但若貸款額度較高時, 建商通常都要求配合簽立較高的合約價格

所以簽約時只是預先簽起來, 還沒到要貸款之前是都沒用到
而合約只是銀行評估要帶放的金額的依據
至於要不要貸放, 還要看申請人的信用資料, 所以要對保之前會要客戶填具 :

授信申請書, 個人資料表及同一關係人資料表三分表格
而填這表格只是要評估申請人資格是否符合, 有無信用瑕疵等
至此也還沒到把錢貸放下來喔
銀行會請你先對保" 核對貸款人資料, 貸款額度, 

並請你在貸款銀行開戶, 貸款撥下來會先撥進這個帳戶, 

對保同時, 銀行還會請你
填寫與貸款等值的" 商業本票"  , (注意喔? 要與貸款額度相同),
另外還會要你填一張" 撥款同意書"及"提款單" (也是與貸款額度相同) ,

這樣對保手續 才算完成,  再來就是等撥款

一般如果你不要在建商配合的銀行貸款, 那你就要自己找銀行, 並

談妥額度及利率, 一般額度都會比建商談的低而且利率優惠也較少,

不見的合算 ,,   你對保與否不會影響其他戶的貸款,

因為已經是"分戶"的貸款了,  只是你拖延, 建商就比較慢拿到尾款而已

至 於保人部分,

目前規定只要"擔保品"價值足夠超越貸款金額是不必另外找保人的,

除非你額度帶很高,  要再加"信用貸款"補足你的貸款需求,

這樣才需要另外找保人,

當然保人基本要件是沒有信用瑕疵,   有不動產或正當工作是最好, 

核准評估是容易些,  但如果沒超貸不要傻傻的找保人去簽名做保阿  

對保完只要房子正常過戶, 一般都在2-3個禮拜會撥款下來, 

看建商跟銀行配合度好不好

買房子要小心,但不要過度害怕，會擔心的話跟承辦代書查詢一下進度,

過度擔心，證件文件提供配合度差拖時間,  拖久反而不利, 

因為你不知道未來有甚麼變數, 

反而快速配合提供資料, 請代書趕快把房地過戶道你名下才是根本　
銀行是看產權過到你名下了才會撥款,  這個倒可以比較安心一些
房子還沒過戶到你名下,  你害怕拖時間不是風險更大了,

房子是你的名下了才有保障,

你錢都繳清了, 房地產沒過戶, 房子還不算你的的喔

因為我們的房地產所有權是採用 "登記制"的

登記才算數, 切記